Jak uzyskać pożyczkę na spłatę zadłużenia?
Wiele osób poszukuje pożyczek na spłatę bieżącego zadłużenia, które powstało z różnych przyczyn. Nieterminowo spłacanych rat kredytu czy pożyczek, nie spłacanych składek ZUS. Podatków do Urzędu Skarbowego lub nie opłacanych alimentów. Wszystkie wspomniane zadłużenia mogą doprowadzić ostatecznie do zajęcia komorniczego.
Czy jest szansa uzyskania pożyczki w przypadku gdy posiadamy zadłużenie? Wszystko zależy od tego z czym związane jest wspomniane zadłużenie. Oraz od tego, czy informacja o zadłużeniu została odnotowana w jakichś bazach pokroju BIK (tu w przypadku nie terminowo spłacanych kredytów bankowych). Bądź też KRD/BIG/ERIF (w przypadku terminowych nie opłacanych pożyczek pozabankowych, rachunków telefonicznych i wszelkich innych opłat miesięcznych).
Pożyczka na spłatę zadłużenia – bank czy firma pożyczkowa?
Na pewno najtrudniej będzie nam uzyskać kredyt bankowy. Ponieważ banki sprawdzają zdolność i historię kredytową kredytobiorcy pod wieloma kątami. Raczej trudno byłoby pod tym kątem coś przed nimi ukryć. Zdecydowanie warto jednak sprawdzić, czy istnieje szansa na uzyskanie kredytu tą drogą. Otóż kredyt bankowy będzie dla nas znacznie tańszy w spłacie, w porównaniu choćby do pożyczek pozabankowych. By to sprawdzić, wcale nie musimy udawać się do banku. Ponieważ wystarczy wypełnienie wniosku o kredyt przez internet. Taki wniosek znajdziemy praktycznie na stronie każdego jednego banku.
Druga opcja uzyskania pożyczki na spłatę powstałego zadłużenia, to pożyczki pozabankowe. Choć w ich wypadku znacznie łatwiej uzyskać potrzebną gotówkę, to jak wspomniałem wcześniej, koszt takiej pożyczki będzie dla nas niestety droższy. Nawet te najtańsze opcje pożyczki (jak choćby opcja Przelew w Providencie) będą przekraczały koszty tradycyjnych kredytów bankowych.
Jeśli mamy odpowiednio duże dochody, a nie potrzebujemy zbyt dużej kwoty (np. do 1500-2000 zł) to najlepszym rozwiązaniem będzie zaciągnięcie chwilówki. Jeśli nie dostaniemy takiej kwoty w jednej firmie, to nic nie stoi na przeszkodzie aby pożyczkę wziąć w kilku firmach. Największe kwoty takich pożyczek oferuje aktualnie Vivus (do 3500 zł przy pierwszej pożyczce), Netcredit (do 3000 zł) czy Extraportfel (do 3000 zł). Pamiętajmy jednak, że większość tego typu pożyczek udzielanych jest z okresem spłaty 30 dni (w niektórych przypadkach również na 45 czy 60 dni). Całość pożyczonej kwocie trzeba więc spłacić w jednej racie, a nie kilku. Istnieje oczywiście możliwość wydłużenia terminu spłaty pożyczki, ale poniesiemy za taką operację dodatkowy koszt. Taką opcję pożyczania polecilibyśmy tylko w sytuacji, kiedy jesteśmy pewni że całość pożyczonej kwoty spłacimy w ciągu miesiąca.
Pożyczka Pozabankowa na spłatę zadłużenia
W przypadku pozabankowych pożyczek długoterminowych będziemy mieli co prawda długi okres spłaty. Ale za to w niektórych przypadkach sam koszt pożyczki może wynosić tyle co pożyczona kwota. Przykładowo pożyczamy 5000 zł a do spłacenia będziemy mieli 10 000 zł. Tak to niestety wygląda u większości firm udzielających pozabankowo, szczególnie w przypadku pożyczek udzielanych z okresem spłaty powyżej 12 miesięcy.
Najtańsza opcja uzyskania pożyczki pozabankowej na dłużej? W pierwszej kolejności polecałbym sprawdzić ofertę Providenta w opcji Przelew, nie najdrożej jest również w Aasa Kredyt czy Takto Finanse. Maksymalna kwota pożyczek w Providencie dla opcji przelewowej to 10 000 zł, w Aasa do 3400 zł, natomiast w Takto nawet do 10 000 zł. Na jeszcze większą kwotę pożyczek możemy liczyć w Rapida Money, która koszty ma zbliżone do większości pożyczek pozabankowych. W przypadku pożyczek powyżej 10 000 zł, wymagane jest jednak zabezpieczenie w postaci gwaranta pożyczki. Niestety aktualnie oferta ta pozostaje nie aktywna, z powodu trudnej sytuacji ekonomicznej wywołanej wirusem Covid-19.
Co jeszcze warto wiedzieć, gdy już zdecydujemy się na ofertę firmy w której dostępna jest pożyczka na spłatę zadłużenia? Przede wszystkim nie korzystajmy z usług firm, które do uzyskania pożyczki wymagają od nas wpłacania wysokich zaliczek. Czy przedpłat przed udzieleniem i wypłatą pożyczki. Większość z takich firm to typowi naciągacze, na których nie warto tracić ani czasu ani tym bardziej pieniędzy.
Aktualizacja: 08.10.2021
Na spłatę zadłużenia? Najlepiej zacząć od tego by znaleźć jakieś alternatywne opcje pozyskania gotówki. Jeśli pali nam się z pożyczeniem gotówki to ok, pożyczajmy najlepiej tam gdzie jest najtaniej. Ale pomyślmy również jak możemy pozyskać jakieś dodatkowe pieniądze, dodatkowy dochód tak aby było nam łatwiej pospłacać te wszystkie zobowiązania. Może uda nam się z czegoś zrezygnować np. uda nam się zmniejszyć abonament za telefon czy kablówkę. Może jakaś dodatkowa praca choćby kilka dziennie lub w weekend. W sobotę czy niedziele dużo ludzi potrzebuje kierowców np. na weselach czy innych imprezach. W ten sposób moglibyśmy sobie dorobić. A może jakaś dodatkowa praca przez internet? Pomysłów na dodatkowy dochód jest sporo więc warto również od tej strony pogłówkować.
W banku – nie inaczej! A jak nie możecie to lepiej nie zadłużać się w firmach pozabankowych bo jeszcze bardziej się pogłębicie. Oczywiście są specjalne pożyczki dla zadłużonych, ale tak na prawdę przez takie pożyczki tylko jeszcze bardziej można popaść w pętle zadłużenia. Najlepiej poszukać jakiś kredyt czy pożyczkę konsolidacyjną z nie dużym oprocetowaniem i rozłożyć to na jakiś dłuższy okres spłaty, tak by nie był dla nas zbyt dużym obciążeniem finansowym.
Przedmówca ma rację, pozabankową pożyczkę to można brać do 2 czy 3 tysięcy złotych, a nie duże kwoty pożyczek bo nie widziałem jeszcze takiej pożyczki pozabankowej powyżej 10k by nie trzeba było spłacić kwoty dwa razy większej od pożyczanej. Czy będzie to pożyczka gotówkowa czy hipoteczna, to jeśli będzie to pożyczka pozabankowa to zawsze będzie ona droga w spłacie. A jak ktoś nie może dostać bankowej to powinien kombinować inaczej, może społecznościowa, może pożyczka od znajomych. Nie warto pójść w takiej sytuacji na łatwiznę i wybrać pierwsze lepsze rozwiązanie, bo na pewno nie będzie ono najlepsze.
Czy istnieją jakieś sprawdzone firmy pożyczkowe które udzielają kredytów konsolidacyjnych na spłatę pożyczek pozabankowych, poza Providentem? Lub banki które umożliwiają konsolidacje zobowiązań pozabankowych?
W banku nie dostaniesz takiej pożyczki na konsolidację chwilówek czy pożyczek pozabankowych. Każdy jeden kredyt konsolidacyjnych może zostać przeznaczony na spłatę zadłużenia w postaci zadłużeń bankowych a więc kredyt gotówkowy, kredyt samochodowy czy zadłużenie w ror lub na karcie kredytowej.
Jeśli posiadasz zadłużenie w firmach pożyczkowych, ale jednocześnie nie masz negatywnej historii kredytowej w BIK to szukaj pomocy wśród banków. Zaciągnięte pożyczki pozabankowe czy chwilówki nie stanowią problemu na drodze w celu uzyskania produktu bankowego. Nie dostaniemy co prawda na spłatę takich zobowiązań kredytu konsolidacyjnego, ale bank może nam pomóc w znalezieniu jakiegoś innego rozwiązania.
W banku dostaniesz kredyt konsolidacyjny, jeśli nie bezpośrednio w banku to przez dobrego doradcę który ogarnie temat więc kwestia w tym, żeby sobie takiego poszukać. Druga opcja to firma Rapida Money, co prawda z sektora pozabankowego, ale posiadająca nie wygórowane koszty pożyczek, tyle że wymagająca dodatkowego gwaranta pożyczki.
Najbardziej solidna moim zdaniem to wspomniana oferta Rapida, tylko tutaj jest potrzebna taka osoba, która będzie za nas gwarantowała w przypadku gdybyśmy nie spłacali rat pożyczki w terminie. Na tak niski koszt jak w przypadku ofert bankowych co prawda nie mamy co liczyć ale ani tak pożyczymy u nich znacznie taniej niż w każdej innej jednej firmy udzielającej pożyczki pozabankowe. Porównajcie sobie koszt pożyczki 25 000 zł u nich a w innych firmach które dają tak wysokie pożyczki jak np. Profi Credit czy Motopożyczka. Zauważyć różnicę nie trudno..
Są specjalne firmy które pomagają w sytuacji jeśli mamy problem z zadłużeniem. Wystarczy poszukać na necie, poczytać opinie i wybrać taką osobę lub taką firmę, o której można poczytać dobre opinie. Niektóre nastawione są na szybką kasę to prawda, ale są też takie które faktycznie chcą człowiekowi pomóc choć przy okazji oczywiście również na tym zarobić – to normalne.
Ja poszukałbym nie firmy, a osoby doradcy, który posiada swoje biuro i specjalizuje się w oddłużaniu. Można pogrzebać na forach kredytowych czy oddłużeniowych, tam można znaleźć kontakty do konkretnych osób. Można też zamieścić posta na takim forum i przedstawić swoją sytuację. Takie osoby pomagały wyjść z zadłużenia komorniczego i długów bankowych w różnych trudnych sytuacjach, więc i Wam powinno się udać – trzymam kciuki!
Taka pożyczka na spłatę zadłużenia to zawsze jakieś rozwiązanie, ale lepiej w pierwszej kolejności rozważyć inne opcje które są w naszym zasięgu. Może jest ktoś w naszej rodzinie lub wśród krewnych, znajomych, jakaś osoba która będzie nam w stanie pomóc wyjść z takiej trudnej dla nas sytuacji. Czasami też sięgnięcie po pożyczkę z osobą będącą dodatkowym poręczycielem stanowi korzystniejsze rozwiązanie, ponieważ dzięki mniejszemu ryzyku obniża się koszt takiej pożyczki.
Pożyczkę na spłatę zadłużenia możemy też dostać w banku, nawet jeśli mamy pozaciągane kilka różnych chwilówek. Najważniejsza kwestia to jednak posiadanie pozytywnego BIK. Jeśli ten jest poprawny to po prostu wnioskujemy w banku o kredyt gotówkowy i jeśli zostanie nam udzielony to mamy kredyt na spłatę chwilówek.
Są też bankowe kredyty na spłatę zadłużenia np. pożyczki hipoteczne, tylko że do ich uzyskania potrzebna jest pozytywna historia kredytowa oraz nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie kredytu np. dom lub mieszkanie. Oczywiście tego rodzaju pożyczki lepiej brać tylko w bankach, ponieważ wybierając ofertę pozabankową, możemy trafić na nie uczciwą firmę czy osobę. Poza tym koszt bankowej pożyczki hipotecznej a tej pozabankowej będzie się kolosalnie różnił.
W Rapidzie koszty nie są takie duże więc polecałbym tam spróbować, tym bardziej że u nich mamy właśnie największe szanse dostanie pożyczki w sytuacji posiadania zadłużenia. Akceptują zarówno negatywny BIK, komornika czy wpisy w bazach dłużników. Potrzebny jest jednak poręczyciel, który posiada albo dobrą historię kredytową albo jest w posiadaniu nieruchomości.
Ja podobnie jak Jarecki uważam że Rapida to jedyne rozsądne rozwiązanie. Koszty pożyczki jedne z najniższych, no i nie tylko w przypadku tych mniejszych kwot ale również większych. Oczywiście wymagają gwaranta, ale to chyba nikogo nie dziwi, bo w inny sposób pożyczki na spłatę zadłużenia raczej nie dostaniemy. Nie musimy więc szukać innych rozwiązań, tylko skupmy się na znalezieniu osoby która pomoże nam w uzyskaniu pożyczki.
Podstawa to przekalkulować sobie dobrze koszty takiej pożyczki. Nie tylko wysokość samej raty ale policzyć łączny koszt takiej pożyczki. Rata może wydawać się nam niska a jak przyjdzie policzyć całość to wyjdzie kwota dwa razy większa. Tym bardziej jeśli potrzebujemy właśnie pożyczki na spłatę zadłużenia jak w tym przypadku.
Jestem mocno zadłużony, ale podobno jest sankcja kredytu darmowego, którą jeden adwokat opisał w swojej książce „Jak wygrać z parabankiem”. Naprawdę ciekawa jest ta książka, są tam reklamacje i pismo sądowe, fajne ujęcie, wreszcie wiem co robić z tymi długami.
Chyba lepiej w takiej sytuacji pomyśleć o ogłoszeniu upadłości. Jeśli to jakiś duży dług to chyba nie ma sensu się z nim dalej męczyć. Nie wiem jak to dokładnie przebiega, ale wiem że osoby zadłużone mają możliwość skorzystania z takiej opcji.
Owszem, ale trzeba się pożegnać się z wszystkimi dobrami które się posiada. A jeśli jednak zdecydujemy się na kredyt na spłatę długu to znacznie może nam tu pomóc kredyt konsolidacyjny, o ile dobrze rozplanujemy jego zaciągnięcie.
Pożyczka na spłatę zadłużenia to dobry pomysł, ale tylko pod warunkiem że mamy realne możliwości na spłatę rat miesięcznych pożyczki. Co bowiem na dodatkowym kredycie czy pożyczce, jeśli nie będzie pokrycia rat miesięcznych? Narobimy sobie tylko nie potrzebnych problemów.
Trudny temat, ponieważ jak nie mamy odpowiedniej zdolności i historii kredytowej to mało kto chce z nami rozmawiać. Firmy udzielające pożyczki na spłatę długów można policzyć na palcach jednej ręki, a do tego cześć z nich nie działa z powodu obostrzeń Covid-19.