Pomoc w spłacie kredytu

Komplikacje w trakcie spłacania kredytu zdarzają się z wielu różnych przyczyn. Czasami takie problemy w spłacie kredytu wiążą się z utratą pracy lub uzyskiwaniem niższych dochodów. Niż w momencie gdy zaciągaliśmy kredyt (może to dotyczyć np. osób prowadzących działalność gospodarczą na własną rękę). Problem ze spłatą rat kredytowych może pojawić się również na skutek nie planowanych dodatkowych, wydatków. Które mogą nas spotkać w każdej chwili.

Jak sobie poradzić w z sytuacji, gdy mamy problem z terminowym opłacaniem rat kredytu? Przede wszystkie nie należy załamywać rąk. Pamiętajmy o to tym, że jest szereg rozwiązań które są dostępne na wyciągnięcie naszej ręki a z których mamy możliwość skorzystania. Pomoc w spłacie kredytu możemy uzyskać w wielu różnych przypadkach. W zależności od tego jaki spłacamy kredyt lub kredyty. Forma pomocy uzależniona jest również od tego, co stanowi główną przeszkodę w terminowym spłacie zobowiązania.

Gdzie szukać pomocy w spłacie kredytu?

Przede wszystkim należałoby zacząć od tego, jaki posiadamy rodzaj zadłużenia. Czy jest to kilka kredytów gotówkowych, oraz innych zobowiązań bankowych. Czy są to może głównie pożyczki pozabankowe i kilka czy nawet kilkanaście chwilówek? A może problem stanowi kredyt hipoteczny, z którego spłatą nie dajemy sobie już rady? Postaram się dzisiaj nakreślić pewne rozwiązania, które być może rozwiążą nasze problem ze spłatą kredytu.

Problem ze spłatą kredytów bankowych

W przypadku zadłużeń bankowych, możemy posiadać różnego rodzaju zadłużenia. Może to być kredyt gotówkowy, kredyt samochodowy czy zadłużenia na karcie kredytowej. Może to być również kredyt hipoteczny, ale nim zajmiemy się nieco później. Przypuśćmy że jakiś czas temu wzięliśmy jeden kredyt gotówkowy w banku. Dodatkowo bank zaoferował nam do kredytu kartę kredytową. Z chęcią skorzystaliśmy z limitu na takiej karcie, ponieważ nie zawsze mieliśmy pieniążki na bieżące potrzeby. Więc można było się w takiej sytuacji wesprzeć limitem na karcie. Po jakimś czasie zaczął nam się psuć samochód a że naprawialiśmy go w ostatnim czasie dosyć często, zdecydowaliśmy o sprzedaży samochodu i kupnie nowego. Na nowy samochód nie posiadaliśmy odłożonej gotówki. A więc żeby kupić nieco nowsze auto, skorzystaliśmy z pomocy banku i sięgnęliśmy po kredyt samochodowy. W tym miejscu możemy już policzyć nasze dotychczasowe zobowiązania.

Mamy kredyt gotówkowy, wykorzystaliśmy już cały limit na karcie kredytowej, a do tego jeszcze zaczynamy spłacać kredyt samochodowy. Do tego wszystkiego, po kilku miesiącach zauważamy że mamy istotny problem ze spłatą rat tych wszystkich kredytów. Nie wspominając już o karcie kredytowej. W przypadku której jesteśmy w stanie spłacać jedynie opłatę minimalną. Tutaj w odpowiednim czasie powinniśmy się ocknąć! Jeszcze zanim raty kredytów zaczniemy spłacać z opóźnieniem, powinniśmy rozejrzeć się za jakimś skutecznym rozwiązaniem. Dzięki któremu, rozwiążemy nasz problem ze spłatą tych wszystkich zobowiązań bankowych.

Pomoc w spłacie kredytu – gdzie szukać pomocy?

To tylko przykładowa sytuacja i wcale nie tak tragiczna, bo mamy tutaj tylko trzy zobowiązania bankowe. Zdarzają się jednak bardziej zawiłe sytuacje w przypadku osób zadłużonych. Które posiadają kilka kredytów gotówkowych, zadłużenia na kartach kredytowych a do tego jeszcze spłacają jakiś większy kredyt. Jak w takiej sytuacji uzyskać pomoc w spłacie kredytu? W przypadku zobowiązań bankowych, sprawdzonym rozwiązaniem są kredyty konsolidacyjne. Taki rodzaj kredytu pomoże nam w połączeniu wszystkich zobowiązań bankowych w jedną całość. Dzięki temu nie będziemy musieli już spłacać kilku rat kredytów w miesiącu a tylko jedną, a do tego niższą ratę. Dlaczego niższą? Ponieważ bank rozszerzy nam okres spłaty. W taki sposób, by rata kredytu po połączeniu wszystkich zobowiązań, nie była dla nas obciążeniem finansowym. Warto również dodać, że w ramach kredytu konsolidacyjnego, mamy możliwość uzyskania dodatkowej gotówki, na inne cele pozabankowe. A więc np. opłacenie zaległych rachunków, spłatę innych pożyczek zaciągniętych drogą pozabankową.

Problem ze spłatą pożyczek pozabankowych i chwilówek

Co raz częstszym problem w zadłużeniu stanowią właśnie tego rodzaju pożyczki. W sumie nie powinno to nikogo dziwić. Ponieważ właśnie chwilówki czy pożyczki ratalne udzielane pozabankowe cieszą się w ostatnim czasie dużą popularnością. Wiele osób chętnie z nich korzysta, ponieważ można je uzyskać niemal w błyskawicznym czasie. Całkowicie przez internet i bez wychodzenia z domu. Łatwo więc je pożyczyć, niestety nie zawsze łatwo spłacić. Szczególnie dotyczy to chwilówek udzielanych z krótkim, 30-dniowym okresem spłaty. Nie każdy ma możliwość spłaty pożyczki w tak krótkim okresie czasu, a pomimo tego wiele osób sięga po takie pożyczki. Niekiedy wykorzystując chwilówkę jako ostatnią deskę ratunku. Nie będziemy się jednak rozwodzić, kto może korzystać z takich pożyczek a kto nie. Skupimy się za to na tym, jak poradzić sobie ze spłatą takich pożyczek, jeśli zaciągnęliśmy ich za dużo a teraz mamy problem ze spłatą.

Kredyt konsolidacyjny – podstawowa deska ratunku

Czy na spłatę chwilówek oraz pożyczek pozabankowych również możemy uzyskać kredyt konsolidacyjny? Jest to możliwe, pod warunkiem że główne obciążenie stanowi kredyt bankowy a my posiadamy pozytywną historię kredytową w bazach BIK. W takiej sytuacji bank nie powinien robić większego problemu by udzielić nam takiego kredytu. Wszystko zależy od tego, jak bank spojrzy na naszą sytuację i czy będzie w stanie zaproponować nam pomoc w spłacie kredytu. Jeśli jeden bank nam odmówi udzielenia kredytu, zdecydowanie nie powinniśmy załamywać rąk, próbując poszukać banku, który być może inaczej podejdzie do naszego problemu. Znacznie łatwiej pozyskać taki kredyt z pomocą doradcy finansowego, który współpracuje z wieloma różnymi bankami i instytucjami finansowymi. Łatwiej będzie więc mu zatem ocenić, który bank będzie w stanie udzielić nam pomocy a który nie.

Co jednak jeśli nie uzyskamy pomocy za pośrednictwem banku? Pewnym sposobem na rozwiązanie naszych problemów może okazać się pożyczka dla osób zadłużonych. Możemy ją uzyskać za pośrednictwem niektórych firm pożyczkowych, pod warunkiem posiadania dodatkowego zabezpieczenia. Spośród tego typu ofert, ciekawym rozwiązaniem wydaje się pożyczka z gwarantem w ramach której możemy otrzymać pożyczkę, nawet jeśli posiadamy negatywny BIK czy zadłużenia w bazach. Wystarczy że posiadamy gwaranta pożyczki, który będzie dla firmy pożyczkowej dodatkowym zabezpieczeniem spłaty pożyczki.

Pomoc w spłacie kredytu hipotecznego

Trudności w spłacie kredytu hipotecznego mogą się pojawić w trakcie jego spłaty i nie jest to wcale nic dziwnego. Wiadomo że decydując się na kredyt hipoteczny wiążemy się umową bankową nawet na kilkadziesiąt lat. Bierzemy go na swoje barki, w momencie kiedy jesteśmy młodzi i pełni sił do pracy a kończymy spłatę długo, długo później. Przez ten czas nasza sytuacja materialna i finansowa może ulec zmianie. Możemy zachorować, utracić dobrze płatną pracę czy napotkać na inne problemy finansowe czy zdrowotne. Dlatego też dobrą metodą na spłatę kredytu hipotecznego jest jego nadpłacanie, nie każdy jednak może sobie na to pozwolić.

Co więc czynić jeśli spłata rat kredytu hipotecznego stanowi dla nas istotny problem? Przede wszystkim powinniśmy powiadomić o tym bank, z którym jesteśmy związani umową kredytową. Bank nie powinien przejść obojętnie obok trudnej sytuacji finansowej, w której się znaleźliśmy i pomoże znaleźć dla nas odpowiednie rozwiązanie. Najczęściej bank oferuje wtedy wydłużenie okresu spłaty, dzięki czemu rata kredytu ulega obniżeniu. W trudniejszych sytuacjach, jeśli przykładowo utraciliśmy dotychczasowy dochód, bank może wyjść z propozycją karencji w spłacie kredytu, dzięki czemu na czas szukania nowej pracy, będziemy płacili jedynie odsetki kredytu.

Osoby spłacające kredyty hipoteczne a będące w bardzo trudnej sytuacji finansowej powinni zainteresować się Funduszem Wsparcia Kredytobiorców, o którym już pisaliśmy na naszych łamach. Skierowany jest on do osób, które spotkały różnego rodzaju trudności życiowe jak choćby utrata pracy. Jest to wsparcie finansowe któego udziela Bank Gospodarstwa Krajowego w postaci nie oprocentowanego kredytu. Może ono posłużyć na spłatę rat kredytu hipotecznego (do 1500 zł miesięcznie). Jednocześnie nie powinniśmy mieć później problemu ze spłatą takiego zobowiązania, ponieważ jego spłata będzie mogła się odbywać w w małych ratach miesięcznych przez 8 najbliższych lat.