Kredyt na wyjście z długów
Nie jest trudno zadłużyć się, wziąć na swoje barki różnego rodzaju zobowiązania finansowe a potem cieszyć się z przyjemności które mamy jakby na kredyt. To tylko takie chwilowe szczęście. Znacznie trudniej będzie spłacić wszystkie zaciągnięte zobowiązania i wyjść ze spirali długów, tym bardziej jeśli tych zobowiązań nazbierało nam się trochę dużo. Jeśli zaszaleliśmy zbyt bardzo, biorąc na siebie więcej niż jesteśmy w stanie spłacić. To najczęstszy problem gdy mowa o zadłużeniach.
Czy osoby posiadające różnego rodzaju zadłużenia, mają jakąkolwiek szanse aby uzyskać kredyt na wyjście z długów? Wszystko zależy od tego jakie są to zadłużenia. Czy są to zadłużenia w postaci kilku kredytów bankowych, zadłużenia w postaci kilku pobranych chwilówek czy zadłużenie w postaci zajęcia komorniczego? W każdej jednej sytuacji istnieje droga wyjścia, której stopień trudności zależy od konkretnego przypadku. Postaram się przedstawić moje propozycje wyjścia z zadłużenia, uwzględniając każdą taką sytuację.
Konsolidacyjny kredyt na wyjście z długów
Bezapelacyjny najlepszy sposobem na wyjście z długów będzie kredyt konsolidacyjny. Tylko że taka opcja dostępna jest niestety tylko w nielicznych sytuacjach i dla wybranych osób. Bankowa konsolidacja kredytów może zostać przeprowadzona tylko i wyłącznie w przypadku zobowiązań bankowych. Dzięki niej możemy połączyć kilka spłacanych zobowiązań bankowych w jedną całość. Do jednego worka możemy zatem wrzucić kredyt gotówkowy, kredyt samochodowy czy zadłużenia na karcie kredytowej jak również debet w koncie. Łącząc wszystkie te zobowiązania w jedną całość, otrzymujemy jedną niższą ratę. Zamiast kilku rat opłacanych w miesiącu, będziemy teraz płacić tylko jedną ratę. Co więcej będzie ona niższa niż suma spłacanych do tej pory rat. Co prawda przez to automatycznie wydłuży nam się czas w jakim będziemy spłacać wszystkie te zobowiązania, ale jednocześnie nie będziemy już tak mocno obciążeni tymi wszystkimi ratami kredytów.
Jak już wcześniej wspomniałem, taka konsolidacja kredytów możliwa jest do zastosowania jedynie w przypadku bankowych zobowiązań. Taki konsolidacyjny kredyt na wyjście z długów znajdziemy u większości banków. Warto jednak przed wyborem konkretnego banku, sprawdzić kilka różnych propozycji. W ten sposób będziemy mogli znaleźć najkorzystniejsze dla nas rozwiązanie. Takie które będzie cechowało się najniższą ratą, najniższym oprocentowaniem czy prowizją. Aby sprawdzić kilka ofert kredytów konsolidacyjnych jednocześnie, w kilku różnych bankach, możemy skorzystać z oferty doradców kredytowych Akredo. Jest to znacznie korzystniejsza opcja aniżeli szukanie takiego kredytu na własną rękę. Nie dość że zaoszczędzimy sporo własnego czasu to jeszcze nie stracimy przy tym zaufania w oczach banku, przez zapytania o kredyt w kilku różnych bankach.
Zadłużenie w chwilówkach i firmach pożyczkowych
Nieco gorszym problemem od zadłużenia bankowego czy zadłużenia w BIK, powstałego na skutek nie terminowo spłacanych kredytów, może być zadłużenie w firmach udzielających pożyczek pozabankowych. Takie zadłużenie znacznie trudniej spłacić, ponieważ na spłatę tego typu zobowiązań nie dostaniemy niestety pomocy w postaci kredytu konsolidacyjnego. Możemy poszukać co prawda alternatywnych pozabankowych rozwiązań. Jednak każda jedna taka oferta pozabankowa którą znajdziemy, będzie niestety charakteryzować się wyższymi kosztami, w porównaniu do kredytów bankowych. Kilka takich propozycji przedstawiałem zresztą swego czasu w ramach artykułu opisującego sposoby na spłatę zadłużenia pozabankowego. Jedną z takich przykładowych ofert może być pożyczka konsolidacyjna firmy Provident, która w głównej mierze skierowana jest do osób posiadających kilka nie spłaconych chwilówek. Musimy jednak zdawać sobie sprawę z tego, że koszt tego typu pożyczki nie będzie należał do najniższych. Zestawiając jego koszty z tradycyjnym kredytem gotówkowym w banku, musimy się przygotować na nie mały “szok cenowy”.
Kredyt w przypadku zadłużenia komorniczego
Jeśli posiadamy zadłużenie w postaci kredytów pozabankowych czy zajęcia komorniczego, warto wziąć pod uwagę jeszcze jedno rozwiązanie. Rozwiązanie, które może okazać się bardziej korzystne od tradycyjnej pożyczki gotówkowej na spłatę długów. Mowa tutaj o nowym rozwiązaniu, które jakiś czas temu wprowadziła na nasz krajowy rynek, firma Rapida Money. Nie jest to typowa pożyczka pozabankowa, której koszt wynosi drugie tyle co pożyczona kwota. W porównaniu do innych podobnych propozycji wysokich pożyczek pozabankowych (Rapida oferuje nawet do 25 000 zł), koszty w przypadku tej pożyczki są zauważalnie niższe. Jednak aby uzyskać potrzebny kredyt na wyjście z długów za pośrednictwem Rapida Money, konieczne jest posiadanie gwaranta. To taki odpowiednik żyranta czyli osoby która będzie głównym zabezpieczeniem, w sytuacji jeśli raty pożyczki nie będą opłacane przez nas na czas. Dzięki takiej dodatkowej osobie, koszt pożyczki może być niższy niż u innych firm udzielających podobne wysokie pożyczki pozabankowe. Tego typu pożyczkę będziemy mogli uzyskać zarówno w przypadku posiadania zadłużenia w bazach BIK jak również zadłużenia w bazach dłużników. Również zadłużenie komornicze nie będzie stanowiło problemu na drodze do uzyskania pożyczki za pośrednictwem Rapida Money.
Przed sięgnięciem po dodatkowy kredyt, sprawdź inne możliwości
Oczywiście zaciąganie dodatkowego kredytu czy pożyczki na spłatę zadłużania nie jest najlepszym możliwym rozwiązaniem. Często jednak jest to ostatnia deska ratunku na pozbycie się raz na zawsze posiadanego zadłużenia. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu dodatkowego kredytu na spłatę długów, warto wziąć pod uwagę inne możliwe rozwiązania. Może poszukanie dodatkowej pracy, która przyniesie nam dodatkowy dochód? Może sprzedaż kilku nie potrzebnych i zbędnych rzeczy które zalegają na strychu lub w piwnicy? A może macie inne pomysły wyjścia ze spirali długów, nie ratując się przy tym dodatkowymi kredytami, którymi chcielibyście się z nami podzielić?
Oczywiście konsolidacja kredytów w takiej sytuacji będzie najlepszą możliwą opcją, pod warunkiem że możemy zrobić to na poziomie bankowym. Tylko banki mogą nam zapewnić w miarę rozsądne warunki połączenia kilku kredytów czy kilku zobowiązań finansowych w jedną całość. Rynek pożyczek pozabankowych oczywiście “wynormalniał” przez ostatnie kilka lat.. Ale to jeszcze nie jest ten moment żeby sięgać po duże pożyczki pozabankowe, bo te póki co generują na prawdę ogromne koszta. Może gdy przybędzie kilka takich firm jak wspomniana wyżej Rapida to te koszty też pójdą w dół. Mogliśmy podobną sytuację obserwować gdy rynek pożyczek zaczęły zalewać kolejne nowe marki udzielające pożyczki ratalne.. Wonga, Zaplo, Hapi. Miałem okazję porównywać koszty tych pożyczek teraz i trzy lata temu i widać ogromną różnicę, oczywiście na korzyść dla pożyczkobiorcy bo te koszty są faktycznie niższe. Konkurencja na tym rynku + nowe regulacje prawne jednak zrobiły swoje.
A nie jest przypadkiem tak, że konsolidacja chwilówek kredytem bankowym jest możliwa, ale pod warunkiem czystego BIK i odpowiedniej zdolności kredytowej? Oczywiście banki nie mają w swojej ofercie typowych kredytów na tych cel, ale można wziąć kredyt gotówkowy który posłuży na spłatę zaciągniętych chwilówek. Jest to możliwe tym bardziej że tylko w przypadku niektórych firm, informacja o chwilówkach wędruje do BIK. Poza tym zanim taka informacja o zadłużeniu trafi do BIK mija najczęściej nawet kilka miesięcy.
Oczywiście @Evil jest możliwa ale w wybranych bankach. Dlatego warto taką konsolidację zrobić jak najszybciej, póki informacja o zadłużeniu w chwilówkach nie poszła jeszcze do baz BIKu. Jeśli tą bazę mamy czystą, to nie powinniśmy mieć najmniejszego problemu z uzyskaniem kredytu. Nie pozostaje wtedy nic innego jak wziąć taki kredyt w banku i szybko spłacić wszystkie pozaciągane chwilówki.
Konsolidacja zdecydowanie, pod warunkiem że te kredyty mamy w bankach. Większy problem jest właśnie jeśli mamy na koncie kilka pożyczek pozabankowych. Jeśli to chwilówki to najlepiej byśmy spróbowali się porozumieć z tymi firmami w których mamy chwilówki, by rozłożyli nam spłatę na raty. Niektóre są skłonne pójść na taki kompromis więc może nam się uda to wynegocjować. Musimy wprost powiedzieć jaką mamy sytuację, że nie damy radę spłacić zadłużenia w całości, ale w ratach będziemy mogli je spłacać.
Próbujcie w bankach coś takiego załatwić, są doradcy którzy potrafią przepuścić nie jedną trudną sytuację. Grunt to jednak żeby posiadać czyste bazy, jakieś drobne opóźnienia w spłacie kredytu sięgające tygodnia, dwóch czy nawet trzech to jeszcze nic takiego. Gorzej jak opóźnienie w spłacie rat kredytu sięgną 30 czy nawet 60 dni, wtedy ciężko już coś konkretnego wymyślić, poza rzecz jasna pożyczkami pozabankowymi.
W zdecydowanie lepszej sytuacji są te osoby które mają tylko obciążenia bankowe. Gorzej jeśli na spłatę wyjścia z długów będziemy się ratować pożyczki pozabankowymi, tym bardziej takimi z wysokim oprocentowaniem, wtedy nasza sytuacja zamiast się polepszyć, tylko się pogorszy. To nic innego jak narobienie sobie jeszcze większych problemów niż mamy do tej pory. Jedyne rozsądne wyjście z długów to dodatkowa praca, sprawdzenie innych możliwości pozyskania pieniędzy np. sprzedaż nie potrzebnych przedmiotów poprzez aukcje.
A czy ta Rapida o której wspominacie, faktycznie ma takie koszty jak podaje na stronie? Czasami jest tak że co innego obliczy na stronie, a co innego mają do zaproponowania jak przyjdzie obliczać rzeczywisty koszt pożyczki. Może wypowie się ktoś kto brał u nich pożyczki na wyjście z długów. Jestem ciekaw jak to rzeczywiście u nich wygląda.
Wiem że dużo osób ma zadłużenia sięgające nawet kilkuset tysięcy złotych. W takiej sytuacji nie ma innego sposoby jak konsolidacja kredytów, bo każda inna opcja będzie dla nas nie opłacalna a przy tym jeszcze bardziej się przez nią zadłużymy. Z tego co wiem niektóre banki są w stanie na prawdę wysokie kwoty kredytów konsolidacyjnych np. Getin chyba do 500 000 zł.
Najgorzej jest właśnie z zadłużeniami pozabankowymi bo nikt nie chce dać kredytu na wyjście z takich długów, a tym bardziej banki. Jeżeli już znajdziemy jakąś firmę to albo ma kolosalne koszty albo warunki których niemal nie da się przeskoczyć, zabezpieczenia nieruchomościach i inne takie.
Teraz jest co raz więcej firm które udziela pożyczek dla osób zadłużonych, ale taka osoba musi mieć oczywiście z czego spłacić taką pożyczkę. Ponadto wymagane jest zawsze dodatkowe zabezpieczenie. Jeśli nie poręczyciel do kredytu to zabezpieczenie w postaci nieruchomości, pojazdu czy innego majątku.
Wiem że taka konsolidacja może uratować tyłek w wielu rożnych sytuacjach. Sam kiedyś miałem nabrane zbyt dużo kredytów i pożyczek i na szczęście udało mi się uzyskać na ich cel konsolidację. To aktualnie najtańszy kredyt na wyjście z długów jaki znam. Są jeszcze pożyczki hipoteczne, których oprocentowanie też nie jest wysokie, ale tu oczywiście jest potrzebne to zabezpieczenie o którym wspomina @szatyn.
Taki kredyt na wyjście z długów mamy szansę otrzymać, ale w banku to trzeba mieć pozytywny BIK żeby dostać taki kredyt na zadłużenia. Inaczej raczej nie dostaniemy kredytu w banku, chyba że tak jak wspominacie pożyczki pozabankowe z poręczycielem czy gwarantem.
Można też poszukać doradcę kredytowego, który postara nam się przepchnąć taki kredyt, nawet w sytuacji nie najlepszej historii kredytowej. Nie w każdym banku to się udaje, ale warto spróbować, tym bardziej że taka konsolidacja w takiej sytuacji będzie jednak najlepszym rozwiązaniem.
Moim zdaniem nie ma już chyba nic gorszego niż kredyt na długi. To nie droga do rozwiązania problemów finansowych. Jeszcze jedynym takim rozsądnym rozwiązaniem jest kredyt konsolidacyjny, jeśli tych zobowiązań jest faktycznie dużo i są one różnej maści. Ale branie jakichś pożyczek z parabanków to nieporozumienie moim skromnym zdaniem.
Oczywiście że nie, ale moim zdaniem taki kredyt na spłatę długów w postaci dobrze dobranego kredytu konsolidacyjnego może takiej osobie pomóc. Przecież nie znajdzie ona od razu gotówki, którą spłaci całość takiego zadłużenia.
Jak to mówią, wszystko jest dla ludzi, ale jeśli ktoś bierze kredyt by wyjść z długów, to powinien jednocześnie poszukać jakiegoś dodatkowego dochodu dzięki któremu łatwiej będzie mu spłacić zadłużenie.
A co jeśli mam w opóźnienie w spłacie jednego z kredytów, który właśnie spłacam a chciałabym skorzystać z takiej konsolidacji kredytów, by wyjść na dobre z tych wszystkich długów? Bank nie będzie robił problemu?
Żadne kredyty na wyjście z długów nie będą dla nas rozwiązaniem problemów. Tu potrzebny jest konkretny plan naprawczy, dzięki któremu na przestrzeni lat będziemy mogli pozbyć się zadłużenia. Na rynku są odpowiednie firmy które będą nam w stanie w tym pomóc.