Konsolidacja pozabankowa
- konsolidacja kredytów pozabankowych
Jednym ze sposobów wyjścia z zadłużenia, gdy posiadamy kilka różnych zobowiązań finansowych jest ich konsolidacja. Jest to szczególnie pomocne rozwiązanie, jeśli nie jesteśmy w stanie spłacać terminowo wszystkich rat kredytów które zaciągnęliśmy. A dzięki konsolidacji łączymy te wszystkie zobowiązania w jedną całość i płacimy tylko jedną ratę. A jak może wyglądać konsolidacja pozabankowa – czy istnieją gotowe produkty pozwalające na konsolidację kredytów pozabankowych?
Niestety w przypadku jeśli nasze główne zobowiązania finansowe stanowią chwilówki czy ratalne pożyczki pozabankowe to mamy trochę większy problem. W takiej sytuacji nie będziemy mieli możliwości zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego na spłatę takich pożyczek. Kredyt konsolidacyjny jaki jest oferowany przez banki, może posłużyć jedynie na spłatę zobowiązań bankowych. Może być więc użyty jeśli mamy zaciągnięte kredyty gotówkowe, mamy jakieś dodatkowe zadłużenie na karcie kredytowej czy w postaci limitu w rachunku osobistym. Bank niestety nie udzieli nam takiego kredytu jeśli na koncie posiadamy kilka zaciągniętych chwilówek czy inną pożyczkę pozabankową. Możemy co prawda w ramach kredytu konsolidacyjnego uzyskać dodatkową kwotę, która mogłaby nam posłużyć na spłatę takich zobowiązań. Jednak główny cel na jaki zostanie przeznaczony taki kredyt muszą stanowić kredyty bankowe.
Konsolidacja pozabankowa – w jaki sposób?
Jeśli rozpoczniemy poszukiwania takiej pożyczki na własną rękę, to szybko zauważymy że praktycznie nie istnieją gotowe rozwiązania z których moglibyśmy skorzystać. O ile kredyt konsolidacyjny uzyskamy w każdym jednym banku, to konsolidacja kredytów pozabankowych dostępna jest jedynie w nielicznych firmach. Co więcej, koszt takich pożyczek jest na tyle ogromny, że zdecydowałem się nie przedstawiać ich w tym artykule. Poszukam innych rozwiązań, które być może w jakiś sposób pomogą Wam uwolnić z tej trudnej i skomplikowanej sytuacji.
Konsolidacja za pomocą kredytu gotówkowego
Jedną z bardziej sensownych propozycji na konsolidację produktów pozabankowych może być zaciągnięcie kredytu gotówkowego. Mam tu na myśli tradycyjny kredyt gotówkowy na dowolny cel, który uzyskamy w każdym jednym banku. Oczywiście aby otrzymać taki kredyt, musimy posiadać pozytywną historię kredytową, nie powinniśmy posiadać zadłużeń w bazach BIK. Negatywna historia kredytowa w bazach BIK automatycznie eliminuje nasze szanse na uzyskanie takiego kredytu. Oczywiście do uzyskania odpowiedniej kwoty kredytu na spłatę pożyczek pozabankowych czy chwilówek, będzie nam potrzebna również odpowiednia zdolność kredytowa. Mowa tu o odpowiedniej wysokości dochodów a więc odpowiedniej wysokości miesięcznego wynagrodzenia.
Konsolidacja gdy posiadamy negatywny BIK
W sytuacji gdy nasza historia kredytowa w bazach BIK nie jest najlepsza, będziemy mieli problem z z uzyskaniem nie tylko kredytu w banku, ale również w wielu firmach pożyczkowych. Obecnie bardzo dużo firm pożyczkowych weryfikuje dane swoich klientów za pośrednictwem baz Biura Informacji Kredytowej. Szczególnie starając się o większą kwotę pożyczki, musimy być przygotowani na to że firma będzie chciała prześwietlić dokładnie naszą historię kredytową.
Czy istnieją w takim razie rozwiązania umożliwiające uzyskanie pożyczki w sytuacji gdy posiadamy negatywną historię kredytową? Owszem, nadal na rynku dostępne są oferty pożyczek gotówkowych które uzyskamy bez sprawdzania BIK. Ich koszt jest jednak bardzo duży i sięgając po większą kwotę pożyczki, musimy być przygotowani na to, że będziemy mieli do spłacenia drugie tyle albo i więcej. Znacznie korzystniej pod tym kątem prezentuje się oferta firmy Rapida Money, która może być alternatywną opcją, jeśli nie możemy otrzymać kredytu konsolidacyjnego bądź też gotówkowego na dowolny cel. Niestety od dłuższego czasu, oferta firmy Rapida Money pozostaje nieaktywna. Ma to związek z trudną sytuacją ekonomiczną związaną z Covid-19. A więc na chwilę obecną konsolidacja pożyczek pozabankowych za pośrednictwem firmy nie jest niestety możliwa.
Oferta firmy o której już pisałem na łamach bloga, różni się tym, że posiada niższe koszty spośród innych pożyczek pozabankowych. Jest to możliwe wyłącznie dzięki dodatkowemu zabezpieczeniu które stosuje firma. Otóż do uzyskania pożyczki konieczne jest posiadanie gwaranta, a więc dodatkowej osoby która będzie poręczycielem naszej pożyczki. My sami możemy posiadać negatywną historię kredytową, zarówno w bazach BIK jak i rejestrach dłużników, jednak osoba będąca gwarantem powinna posiadać bardzo dobrą historię i zdolność kredytową. Tylko w takiej sytuacji możliwe jest uzyskanie pożyczki, która może nam posłużyć do przeprowadzenia konsolidacji kredytów pozabankowych. Aktualnie w ofercie firmy znajdują się pożyczki w wysokości do 25 000 zł z maksymalnym okresem spłaty do 48 miesięcy.
Aktualizacja: 08.10.2021
Oczywiście najlepiej jest taką konsolidację robić drogą bankową, bo do tego jest stworzony kredyt konsolidacyjny. Zdaje sobie jednak sprawę z tego, że nie każdy może sięgnąć po tego rodzaju pożyczkę ze względu na historię kredytową. Wiadomo też że banki nieco inaczej obliczają zdolność i jednak firmy pożyczkowe mogą nam zaoferować więcej. Ale jednak najważniejsza kwestia to koszt takiej pożyczki i tym powinniśmy się głównie kierować.
Konsolidacja chwilówek pożyczkami pozabankowymi to nie najlepsze rozwiązanie, bo możemy się jeszcze bardziej zadłużyć i wpaść w jeszcze większe kłopoty. No chyba że poszukamy takiej, która faktycznie ma zbliżone koszty to takich bankowych, ale z doświadczenia wiem że bardzo trudno o taką pożyczkę.
Znacznie łatwiej jest zrobić taką konsolidacją jeśli nasze zobowiązania stanowią w większości kredyty bankowe i np. jeden pozabankowy. Wtedy bierzemy standardowy kredyt konsolidacyjny plus dodatkową gotówką na dowolny cel z którego możemy pokryć ten pozabankowy czy chwilówkę. Gorzej jeśli w większości są to pożyczki pozabankowe, wtedy byłby potrzebny kredyt dla zadłużonych który znajdziemy np. tutaj i szukamy takiej firmy która udziela dużych kwot ale pod zabezpieczenie np. gwarant, mieszkania, pojazd bo wtedy koszt pożyczki jest niższy niż w przypadku tradycyjnej pożyczki gotówkowej.
Najgorzej jest zrobić taką konsolidację jeśli ktoś ma negatywny BIK czy zadłużenia w bazach. Banki w takiej sytuacji odpadają, no chyba że zadłużenia nie są duże a znajdziemy jakiegoś zdolnego doradcę który ma fajne układy w jakimś banku i wniosek uda mu się przepchnąć. W przeciwnym wypadku zostają opcje pozabankowe, a te niestety tanie nie są.
Jest jeszcze firm Speed Cash – https://www.banki24.com.pl/pozyczka-pozabankowa-pod-zastaw/ która udziela bardzo duże pożyczki pozabankowe. Ta oferta jednak dostępna jest wyłącznie dla osób posiadających odpowiednie zabezpieczenie w postaci nieruchomości, prowadzonej firmy czy pojazdów. Trzeba jednak najpierw sobie przekalkulować czy to się opłaca.
No widziałem ich ofertę, dają bardzo duże pożyczki, szczególnie jeśli posiada się duże zabezpieczenie majątkowe. Czy ktoś miał okazję korzystać z tej oferty i może potwierdzić czy koszty pożyczki zgadzają się z tymi które są zawarte na ich stronie internetowej?
To prawda, nie ma za dużo rozwiązań jeśli zadłużenie stanowią głównie pożyczki pozabankowe, a wiadomo że nikt ich nie bierze jeśli ma dobrą historię kredytową i może wziąć kredyt w banku. Dlatego sięgnięcie po taki kredyt w banku jest niemożliwe zarówno konsolidacyjny jak też gotówkowy. A w przypadku pozabankowych konsolidacji nie istnieją praktycznie takie oferty.
No cóż, z pożyczkami pozabankowymi już tak jest że nie są tanie w spłacie. A jak jeszcze chcemy je konsolidować kolejną pożyczką pozabankową, to już wogóle wychodzi jakieś AbuDabi.. Oczywiście, zdaje sobie sprawę że dla niektórych osób to jedyna deska ratunku, ale konsolidacja pozabankowa to moim zdaniem niezbyt rozsądne rozwiązanie.
Faktycznie, Rapida to jedna z lepszych opcji jeśli ktoś nie ma szans na kredyt w banku. Nie jest to co prawda pożyczka konsolidacyjna, ale jak najbardziej może być przeznaczona na spłatę innych zobowiązań finansowych jak spłacenie chwilówek, innych pożyczek ratalnych czy zaległych rachunków.
Prawda jest takie że takie pozabankowe pożyczki konsolidacyjne są drogie w spłacie. Wspomniana Rapida to akurat wyjątek, jednak nie uzyskamy w ramach tej oferty zbyt wyżej pożyczki ponieważ maksymalnie 25 000 zł. Jeśli ktoś ma problemy z hipoteką czy komornikiem, to przypuszczam że potrzebuje znaczni większej pożyczki.
I taką dostanie w Speed Cash, który również pomaga w uzyskaniu pożyczki pod zastaw w bankach, nawet jak mamy jakieś negatywne wpisy w bazach BIK. Z dobrym doradcą osoba zadłużona ma szansą uzyskać nawet kredyt w banku i taka konsolidacja będzie znacznie korzystniejsza niż konsolidacja pozabankowa.
Jeśli dostanie, bo wymagania mają jak z kosmosu. Mój doradca finansowy ma ich w ofercie i mówił że jak do tej pory żaden składany wniosek o konsolidację u nich nie przeszedł.
Otóż może nie każdy o tym wie, ale konsolidacja pożyczek pozabankowych może się odbyć również poprzez tradycyjny kredyt konsolidacyjny w banku. O ile podstawę do takiej konsolidacja będą stanowić kredyty bankowe, a dodatkową gotówkę przeznaczymy właśnie na spłatę pożyczek pozabankowych lub chwilówek.
To prawda, ale niektóre informują o takiej możliwości np. bank PKO. Głównym problemem na drodze do jej uzyskania może być jednak negatywna historia kredytowa w BIK czy inne opóźnienia w bazach i rejestrach dłużników.
Bałbym się sięgać po taki kredyt. Najlepiej takie rozwiązania konsolidacji pozabankowej, weryfikować przez doradców kredytowych, jeśli rozmowy w banku nie przyniosą skutku. Dzięki temu nie wpadniemy w jeszcze większe problemy.
Do tej pory taki kredyt konsolidacyjny w parabanku możliwy był do uzyskania w firmie Rapida Money ale z powodu Covida i nowych ustaw firma musiała wycofać się na jakiś czas z rynku. Obecnie więc pozostają konsolidacje bankowe.
Jak dla mnie to konsolidacje pozabankowe są jakimś wyjściem – zawsze można sobie spiąć w jeden różne zadłużenia i po prostu spłacić całość, a nie męczyć się z odsetkami u każdego banku.
Widać nie każdy o tym wie, ale jeszcze do nie dawana konsolidacja pozabankowa bez bik była możliwa za pośrednictwem firm pokroju Rapida Money. Teraz jedyna konsolidacja jest możliwa jedynie przez bank.
Nie koniecznie przez bank, bo jak w jednym banku będziemy się starać tego będziemy chodzić o jednego do drugiego i jak w jednym nie dostaniemy to kolejny też odrzuci wniosek. U mnie pozabankowa konsolidacja kredytu była możliwa w Bancovo, mają większą siłę przebicia.
Mam trudności z uzyskaniem konsolidacji bankowej dlatego interesują mnie wyłącznie pożyczki pozabankowe konsolidacyjne ale mam problem ze znalezieniem odpowiedniej firmy. Większość z nich ma bardzo negatywne opinie w interecie.