Jak wykonać przelew zagraniczny?
Osoby przebywające poza granicami kraju, a także te które prowadzą międzynarodową działalność gospodarczą, żywo interesuje kwestia wykonywania przelewów zagranicznych. Dlatego dziś postanowiliśmy przybliżyć, wszystko co powinniście wiedzieć na temat tego rodzaju operacji. Nasz poradnik będzie dotyczył zarówno przelewów bankowych, jak i poza bankowych. Jak zabrać się do tego, aby wykonać przelew zagraniczny?
Jak zlecić przelew zagraniczny?
Na samym początku warto pamiętać, że przelew zagraniczny powinien zostać wykonany w tej samej walucie co rachunek. Gdyż w innym przypadku koszty przewalutowania mogą być spore. Przelew zagraniczny można oczywiście wykonać z własnego rachunku w złotówkach. Jeśli dokonujesz przelewu na konto prywatne i odbiorca nie ma sprecyzowanych wymagań, to przelew zostanie przeliczony po bieżącym kursie na wybraną walutę. Jeśli jednak prowadzisz działalność i opłacasz fakturę kontrahentowi, to musisz zrobić przelew w odpowiedniej walucie. Wtedy bank pobierze odpowiednie środki z twojego konta w PLN. Warto wiedzieć, że nie musisz w tym celu specjalnie zakładać konta walutowego. Nawet ze zwykłego konta wykonasz więcej różnego rodzaju przelewów zagranicznych. A to dlatego, że nie jesteś ograniczony do walut dostępnych w ramach konta walutowego. Czyli euro, funta brytyjskiego, dolara czy franka szwajcarskiego.
Jakie dane powinniśmy posiadać wysyłając przelew zagraniczny?
Wykonując przelew zagraniczny powinniśmy posiadać wszystkie dane odbiorcy. Wymagane są: imię i nazwisko odbiorcy, adres beneficjenta, kod BIC, czyli swift banku, a także NUMER IBAN, czyli międzynarodowy numer rachunku. Trzeba pamiętać również o dokładnym podaniu tytułu przelewu. Ułatwi on odbiorcy jego identyfikację. Może on zawierać numer faktury a także nazwę towaru czy usługi. Warto wiedzieć, że IBAN może być krótszy lub dłuższy. Wysyłając przelew z zagranicy na rachunek w Polsce, poprzedzamy numer skrótem PL. A następnie ciągiem 26 znaków. Warto wiedzieć, że IBAN może mieć nawet 34 znaki, w zależności od państwa do którego wysyłamy przelew.
W przypadku wykonywania przelewów do USA potrzebny jest ponadto tzw. routing number, który jest unikatowy dla każdego banku w USA a który składa się z 9 cyfr. Może się zdarzyć, że bank w USA nie jest rejestrowany w BIC i nie uczestniczy w sieci SWIFT. Wtedy pole BIC/SWIFT należy pominąć. Dość specyficzne są przelewy do Rosji. Tutaj należy podać pełną nazwę i adres banku, zawierające formę prawną i miasto, numer BIK, czyli 9 cyfrowy kod banku rosyjskiego oraz cor, czyli 20 cyfrowy numer rachunku w Centralnym Banku Rosji i nie jest to numer konta odbiorcy. Po drugie należy podać specyficzne dane o odbiorcy, a są to: kod INN, czyli numer identyfikacji podatkowej odbiorcy przelewu, a także kod KPP, czyli 9 cyfrowy kod nadawany przedsiębiorcom. Ponadto należy określić przedmiot przelewu za pomocą kodu VO, który jest 5 cyfrowy.
Koszty przelewu zagranicznego
Prowizje pobierane przez banki za przelewy zagraniczne są różne. Sięgają od 0,2 do 0,5% od danej transakcji, przy czym zawsze określona jest kwota minimalna za przelew zagraniczny. Tym samym przelewając niewielką kwotę poniesiesz często taki sam koszt jak przelewając kwotę znacznie większą. Minimalna opłata za przelew zagraniczny to w zależności od banku 20-30 zł. W ING Banku Śląskim prowizja jest stała i wynosi 40 zł od transakcji przez Internet. W placówce to już koszt od 50 do nawet 200 zł. Prościej rzecz ujmując, im jest przelew jest większy, tym jego wykonanie bardziej się opłaca dla naszego portfela, gdyż koszty są niższe. Jednak to nie wszystkie koszty jakie należy ponieść. Trzeba jeszcze zdecydować, kto poniesie koszty banków pośredniczących i docelowego.
OUR / SHA – co to takiego?
Przesyłając pieniądze do banku w innym państwie, najczęściej trzeba liczyć się z tym, że w transakcji pośredniczyć będą inne instytucje finansowe. A każda taka placówka pobiera swoją prowizję. Masz trzy opcje podziału kosztów. W przypadku OUR wszystkie bierzesz na siebie i wtedy masz pewność, że dana kwota trafi na pewno do odbiorcy. Niestety nie jesteś w stanie dowiedzieć się, jakich pieniędzy za usługę zażyczą sobie bank pośredniczący i docelowy. Może być to znacznie więcej niż płacisz za przelew w swoim banku. Do tego prowizja może zostać potrącona ze znacznym opóźnieniem. Drugi sposób to SHA.
Tutaj kosztami przeprowadzenia transakcji za przelew zagraniczny dzielisz się z odbiorcą. Wtedy koszty prowizji banku pośredniczącego i odbiorcy ponosi adresat przelewu. Trzecia opcja to BEN, w tym przypadku wszystkimi kosztami zostaje obciążony odbiorca. Do kraju Unii Europejskiej, a także Norwegii możesz przesłać przelew typu SEPA. Skorzystanie z tej opcji zagwarantuje minimalne koszty przelewu. Tutaj nie ponosisz dodatkowych opłat. Aby zrobić przelew w obcej walucie trzeba ją najpierw nabyć. Koszty spreadu, czyli różnica pomiędzy ceną kupna i sprzedaży są największe. Wymiana waluty w bankach jest najdroższa. Najtaniej jest w kantorach internetowych.
Przelewy zagraniczne poza bankiem (Western Union) i w kantorach
Oczywiście przelewu zagranicznego możesz dokonać poza bankiem. Najpopularniejsze jeszcze do nie dawna były przekazy Western Union. Działa to mniej więcej jak poczta, a od danej, deklarowanej kwoty pobierana jest prowizja. Najbardziej opłacalne okazują się przelewy w kantorach internetowych. Tu niskie są zarówno koszty przewalutowania, jak i samej transakcji.
Jak najtaniej wysłać przelew zagraniczny?
Najtaniej przelew zagraniczny wykonasz za pośrednictwem kantorów internetowych. Jeśli wykonujesz przelew do kraju Unii Europejskiej możesz skorzystać również z oferty banku i taniego przelewu typu SEPA. Możesz wybrać usługę Transfer Go, gdzie wpłacamy na lokalne konto środki w naszej walucie. A odbiorca otrzymuje kolejnego dnia na swoje konto bankowe środki w swojej walucie. Taki przelew jest darmowy. Spread jest także niski i wynosi od 0 do 2,2%. Tanio będzie także w kantorze Alior Banku. Tutaj spread wynosi od ok. 0,6 do 0,65%.