Parabanki vs Pożyczki Pozabankowe
Nazwa Parabanki na pewno większości z Was nie kojarzy się zbyt dobrze. Nie dziwi mnie to specjalnie, ponieważ ta nazwa najczęściej podawana jest przez media, gdy wybucha jakaś afera z udziałem instytucji pozabankowej. Amber Gold, Pomocna Pożyczka, Finroyal czy inne podobne… Przy wszystkich tych instytucjach zawsze podawana była nazwa Parabanki.
Co oznacza słowo Parabanki?
Czy o zaufanych firmach, udzielających sprawdzone pożyczki pozabankowe, również możemy mówić jako o parabankach? Takie firmy jak Vivus czy Wonga to jedne z bardziej zaufanych firm pożyczkowych, które obecnie cieszą się dużym zaufaniem na rynku pożyczkowym. Czy więc działalność takich firm można określić mianem Parabanku czy firmy parabankowej? Takie firmy zdecydowanie bardziej wolą określenie pożyczka pozabankowa, które już nieco lepiej będzie nam się kojarzyć. Prawdą jest jednak, że wszystkie firmy oraz instytucje świadczące usługi podobne do bankowych, można określić mianem Parabanki. W szczególności firmy działające w zakresie pośrednictwa finansowego, kredytowego, brokerskiego czy nawet firmy leasingowe i faktoringowe.
Jak odróżnić te zaufane firmy pożyczkowe od nie uczciwych parabanków?
Największe niebezpieczeństwo w przypadku korzystania z parabanków czy firm udzielających pożyczek pozabankowych zawsze będzie dotyczyło dużych kwot pożyczek. To właśnie w przypadku większych kwot pożyczek, najczęściej przekraczających kwoty powyżej 10 czy 20 000 zł zachodzą największe próby oszustwa. Począwszy od tych mniejszych jak wyłudzenie przedpłat przed uzyskaniem pożyczki. Po te znacznie większe jak utrata posiadanej nieruchomości, z powodu nie korzystnie podpisanej umowy. Dlatego też w przypadku większych kwot kredytów czy pożyczek hipotecznych, powinniśmy korzystać wyłącznie z usług banków które są objęte nadzorem KNF (Komisja Nadzoru Finansowego).
W ich przypadku bezpiecznie uzyskamy większą kwotę pożyczki czy kredytu. Korzystanie z pożyczek pozabankowych może być bezpieczne wtedy, gdy korzystamy z kwot pożyczek nie przekraczających 10 czy maksymalnie 15 000 zł. Sięganie po większe kwoty z sektora pozabankowego może już wiązać się ze znacznym ryzykiem. W przypadku takich dużych kwot pożyczek, będzie zachodziło bardzo duże prawdopodobieństwo, że koszt pożyczki będzie dla nas bardzo nie korzystny pod względem spłaty. Często sam koszt takiej pożyczki jest większy od pożyczanej kwoty. Musimy więc spłacić dwa albo nawet i trzy razy większą kwotę od tej którą pożyczyliśmy.
Jeżeli zainteresował Was temat bezpiecznego pożyczania, zapraszam do przeczytania dwóch artykułów z którymi powinniście się zaznajomić szukając pożyczki pozabankowej. Pierwszy z nich to Zasady bezpiecznego pożyczania chwilówek i pożyczek pozabankowych a drugi, krok po kroku przeprowadzi Was przez proces zaciągania pożyczki pozabankowej – Pożyczka internetowa – krok po kroku.
Bezpieczne Firmy pożyczkowe i Parabanki
Ostatnia aktualizacja: 19.10.2021
Pożyczka Samoobsługowa
Provident
- Na małe i duże plany.
- "Prima Plus" pożyczka Samoobsługowa z RRSO 29,00%1
- Od 1000 zł do 30 000 zł
1 Oferta produktowa pożyczka Samoobsługowa „Prima Plus” jest dostępna od 24.04.2024 r. i dotyczy pożyczki przez Internet o całkowitej kwocie pożyczki od 1 000 zł do 30 000 zł spłacanej w 12, 18, 24, 36, 44 i 48 ratach miesięcznych. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,00%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 8511,57 zł, oprocentowanie stałe 10%, całkowity koszt kredytu 1511,57 zł (w tym: prowizja 264,98 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 618,31 zł, odsetki 588,28 zł), 17 równych rat miesięcznych w wysokości 472,87 zł i ostatnia 18 rata w wysokości 472,78 zł. Kalkulacja z dnia 24.04.2024 na reprezentatywnym przykładzie pożyczki Samoobsługowej „Prima Plus”.
warunki
Pożyczka ratalna
SuperGrosz
- wygodna pożyczka ratalna od 1000 – 30 000zł
- szybka decyzja online z minimum formalności
- okres spłaty od 4 do 50 miesięcy
- bez ukrytych kosztów, pieniądze na koncie nawet w 15 minut
- RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 36,16% (Pożyczka „Super promocja”)
*Produkt promocyjny Pożyczka „Super promocja”
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,16% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,50 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 955,33 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 955,33 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 455,33 zł (stan na dzień 06.12.2023).
Pożyczka gotówkowa
Viviraty
- Nowoczesna pożyczka całkowicie przez Internet
- Pożyczka bez zaświadczeń Od 1 000 zł do 9 000 zł
- Wygodnie spłacaj nawet przez 3 miesiące
- Wszystko online, bez wychodzenia z domu!
- RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 132,40%
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 132,40%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 3 100 zł; stała stopa oprocentowania 15,7%, całkowity koszt pożyczki 461,90 zł (w tym: prowizja 380,43 zł, odsetki 81,47 zł); całkowita kwota do zapłaty 3 561,90 zł, płatna w 3 miesięcznych ratach po 1 187,30 zł. Kalkulacja na dzień 02.01.2025r. Udzielenie pożyczki zależy od dokonania uprzedniej oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Opłata rejestracyjna (zwrotna): 1 gr.
warunki
Pożyczka ratalna
Wonga
- Kwota pożyczki od 500 zł do 15 000 zł
- na okres od 3 do 48 miesięcy
- RRSO 54,19%1
1Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 54,19%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 9913,70 zł, oprocentowanie zmienne 18,5%, całkowity koszt kredytu 4913,70 zł (w tym: kredytowana prowizja 2250,00 zł, odsetki 2663,70 zł), 41 miesięcznych równych rat w kwocie 235,77 zł i ostatnia rata w wysokości 247,13 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.09.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono.
Pożyczki, kredyty
Smartney.pl
- Nowość, duża pożyczka!
- Pożyczka 100% online!
- do 150 000 zł, bez zbędnych formalności
- RRSO 16,94% 1
1 Oferta produktowa „Atrakcyjna” obowiązuje od 22.05.2024 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 65 000 zł do 150 000 zł, zawieranej na okres od 98 do 120 miesięcy, za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Atrakcyjna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 16,94%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 80 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 159 551,31 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 79 551,31 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 79 551,31 zł), 119 miesięcznych równych rat po 1 327,67 zł, ostatnia rata wyrównująca 1 558,58 zł. Kalkulacja na dzień 22.05.2024 r.
warunki
Pożyczka gotówkowa
Kuki.pl
- Bezpieczna pożyczka bez wychodzenia z domu
- Minimum formalności przy rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę
- Wygodna, i szybka rejestracja, która jest dostępna całą dobę
- Szybka wypłata pieniędzy na konto bankowe
- RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 311,94%
Rynek pożyczek pozabankowych zmienił się i to znacznie w ciągu ostatnich kilku lat. Większość firm pożyczkowych które obecnie działa na rynku, w głównej mierze pracuje nad wyrobieniem własnej marki i zdobyciem zaufania klienta. Skończyła się więc era firm, których głównym zadaniem było nałożenie na potencjalnego klienta gigantycznych kosztów. Czy też pobranie dużej przedpłaty i wymiganie się od udzielenie mu pożyczki. Takie firmy zapewne nadal jeszcze działają aktywnie na rynku, ale stanowią bardzo mały procent firm udzielających pożyczki pozabankowe. Wiedza społeczeństwa również jest większa niż bywało to przed laty.
Teraz z pomocą internetu możemy w dowolnej chwili sprawdzić opinie na temat konkretnych firm czy parabanków. Osoby które nie dostały potrzebnego kredytu w banku, w pierwszej kolejności będą szukały firmy która udzieli im taniej w spłacie pożyczki pozabankowej. Jeśli uda nam się znaleźć taką ofertę, powinniśmy sprawdzić czy firma która jej udziela, ma stosunkowo dobre opinie w internecie. W przypadku pożyczek pozabankowych, nigdy nie spotkamy się z sytuacją że wszystkie opinie będą pozytywne. Jednak dobrze byłoby, by przynajmniej połowa z nich była na plus.
Co warto wiedzieć o parabankach i firmach pożyczkowych
W tym miejscu warto polecić Wam kilka dodatkowych publikacji. Z ich pomocą znajdziecie bezpieczną ofertę parabanku, który udzieli Wam pożyczki pozabankowej. Oglądajcie również publikowane każdego miesiąca na łamach bloga, Rankingi pożyczek pozabankowych oraz Rankingi chwilówek, w których wyłaniamy zawsze 5 wybranych rzetelnych i korzystnych ofert pożyczkowych.
Firmy pożyczkowe pozabankowe – 10 sprawdzonych firm
Firmy udzielające pożyczek pozabankowych ze spłatą w ratach miesięcznych. 10 wybranych firm które udzielą Wam pożyczki w sytuacji gdy bank odrzucił Wasz wniosek o kredyt.
Internetowe Pożyczki Pozabankowe – 20 firm
Skompletowana lista 20 firm i parabanków udzielających pożyczek pozabankowych. Zarówno w wersji długoterminowej, jak również w postaci popularnej chwilówki
Z pożyczek pozabankowych polecam też feniko, moim zdaniem również jedna z najlepszych firm. Dodatkowo właściciel jest ten sam, co w kredytach-chwilówki, dlatego miałem pewność, że mogę zaufać
Faktycznie samo słowo parabanki niezbyt dobrze się kojarzy, tym bardziej że osobiście takie firmy jak Wonga czy Vivus stawiam w jednym rzędzie z bankami i to tymi z górnej półki. Firmy które wyspecjalizowały się w pożyczkach krótkoterminowych i pod tym kątem mogące nam zaproponować na prawdę solidne i korzystne warunki. Nie wspominając już o tym że oferty są na wyciągnięcie ręki dzięki formalnościom które załatwiane są przez internet.
Mi właśnie parabanki kojarzą się właśnie z takimi śmieciowymi firmami jak Pomocna Pożyczka czy Amber Gold, które pojawiały się, zgarnęły kasę i po kilku latach znikały z rynku. Niektóre są do tego stopnia perfidne, że potrafią wrócić pod zmienioną nazwą, marką a nawet przerejestrowaną działalnością. Tylko ludzie siedzący za sterami takich firm się nie zmieniają i zgarniają kasę na naiwności ludzi, którzy ledwo wiążą koniec z końcem.
Z takich firm to pożyczałem tylko w Provident i jakoś się udało spłacić tą ich pożyczkę. Tylko że tania w spłacie to ona nie jest, pożyczałem 1500 zł a oddać musiałem prawie 3000 zł. No ale sytuacja jakby mnie zmusiła do tego a w banku nie chcieli mi udzielić takiej pożyczki. Szukałem więc innego rozwiązania i padła na Providenta. Dzisiaj wybór jest znacznie większy i można dodatkową gotówkę, nawet tą pozabankową pożyczyć na znacznie niższych kosztach.
Jakie są główne warunki uzyskania pożyczki z takich parabankach? Czy wymagane jest wpłacanie jakichś większych opłat wraz ze złożeniem wniosku o pożyczkę? Co w przypadku odmownej decyzji, taka opłata jest zwracana na konto czy pozostaje już bezzwrotna? Proszę o konkretną informację w której firmie mogę pożyczyć 15 000 zł z negatywną oceną punktową w BIK i wpisem KRD.
Nie jest konieczne wpłacanie żadnych przedpłat czy opłat przed uzyskaniem pożyczki. Jedyne opłaty jakie są naliczane, wliczona są już w ratach pożyczki. Nie ma już więc konieczności ponoszenia jakichkolwiek opłat przed złożeniem wniosku czy przed wypłatą pożyczki. Jeśli napotkamy na swojej drodze taką firmę czy parabank praktykujący jeszcze takie metody, to powinniśmy omijać taką ofertę z daleka.
Przydałaby się jeszcze jakaś lista parabanków wartych zaufania, taka lista na której są wyłącznie firmy sprawdzone i w których bez większych oporów można złożyć wniosek o pożyczkę. Taka na której ujęte są nie uczciwe firmy już istnieje i można ją znaleźć na stronach KNF, przydałaby się więc taka która obejmuje firmy grające fair. Tylko trzeba by odpowiednio zakwalifikować firmy które można nazwać parabankami. Czy to tylko te firmy, które udzielają pożyczek ratalnych czy również te które udzielają chwilówek?
Czy te parabanki w Polsce mają narzucone jakieś określone przez Państwo warunki których muszą przestrzegać? Wysokość oprocentowania RRSO a przede wszystkim kary umowne? Wydaje mi się że niektóre parabanki trochę za mocno sobie pogrywają, doliczając klientowi jakieś horrendalne opłaty za każde opóźnienie w spłacie raty. Nie powinno tak być że klient spóźniając się kilka dni czy nawet jeden dzień w spłacie raty, zostaje od razu obciążany nie wiadomo jakimi kosztami. Takie rzeczy powinny być dokładnie regulowane a firmy które tego nie przestrzegają – out!
Nazwa Parabanki się źle kojarzy, wątpię żeby takie firmy jak Wonga czy Vivus chciały być kojarzone z tego rodzaju firmami. Pożyczki pozabankowe nie są już takie straszne i złe jak były jeszcze kiedyś gdy trzeba było spłacać dwa czy trzy razy więcej niż się pożyczało. Może więc niech ta łatka parabanków zniknie na dobre wraz z tymi firmami które działały na rynku pożyczkowym ale przez swoją nie uczciwość po prostu się posypały.
Parabanki to bardziej Amber Gold, Dobra Pożyczka czy Pomocna Pożyczka. Bynajmniej ta nazwa mi się właśnie z takimi firmami bardziej kojarzy. Takie które udzielały pożyczek pozabankowych, ale bardziej zależało im na własnym dobru i korzyściach a nie na dobru klienta. Na szczęście ich strony internetowe praktycznie nie istnieją, a na stronie Ambera można już tylko oglądać informacje o sprzedaży majątku spółki.
Ja byłem zmuszony wziąć pożyczkę 3 razy w życiu i wszystkie te razy korzystałem z usług vivus.pl, jak, odpukać, będę jeszcze raz musiał korzystać to też tam właśnie zajrzę.
@Poinformowany ja mam takie samo zdanie. Co więcej uważam że oferty takich firm jak Vivus czy Wonga to oferty czasami bardziej korzystne od rozwiązań bankowych. Koszty zbliżone, jeśli nawet nie niższe a do tego proces uzyskania pożyczki znacznie mniej skomplikowany niż w bankach.
Nie wszyscy maja mozliwosc brac kredyty w banku, czasem odrzucaja za nic. Polecam zeropozyczki.pl i artykuł o tym jak banki odrzucaja ludzi za nic :l
Niestety masz dużo racji @Korinek, a wiem bo sam kiedyś miałem problem z dostaniem pożyczki w banku. Problem wcale nie stanowił negatywny BIK jak to często się zdarza ale wg. banku niska ocena zdolności kredytowej. Miałem jeden nie duży kredyt, miałem najniższą krajową i już drugiego kredytu nie dostałem w żadnym innym banku. Z pomocą przyszły mi parabanki czy jak kto woli firmy pożyczkowe.
Jak ktoś ma negatywny BIK czy niską zdolność to banki odrzucają wniosek o kredyt. Tym bardziej jeśli składamy wniosek przez internet, banki jeszcze nie nabyły tego zaufania do klientów co parabanki czy firmy pożyczkowe. Zanim więc bez większego problemu uda nam się uzyskać pożyczki online w banku, pewnie jeszcze trochę czasu upłynie.
Wybór jeśli chodzi o pożyczki pozabankowe czy parabanki jest ogromny. Z jednej strony to dobrze bo jest większy wybór i pożyczkę można uzyskać łatwiej. Minus jest taki, że niektórzy przez tego rodzaju pożyczki za łatwo się zadłużają.
To prawda, choć w ostatnim czasie widać że firmy pożyczkowe, bynajmniej te udzielające pożyczki ratalne podwyższają tzw. scoring, więc już nie wszyscy uzyskają w łatwy sposób pożyczkę za pośrednictwem takich firm.
Faktycznie, da się to odczuć co raz mocniej. Chyba jeszcze tylko w Providencie można w miarę łatwo i szybko uzyskać pożyczkę poza bankiem. W innych firmach pożyczkowych może to być teraz kłopotliwe.
Teraz wydaje mi się że jest już większa świadomość Polaków i każdy uważa by nie dać się oszukać. Bo żyjemy teraz w takich czasach że na każdym zakręcie możemy zostać oszukani, i to wcale nie koniecznie przez firmy pożyczkowe.